保險(xiǎn)理賠對(duì)于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)人的來(lái)說(shuō)并不陌生，它是我們保險(xiǎn)利益得以實(shí)現(xiàn)的重要步驟。它是指由于保險(xiǎn)事故的發(fā)生，被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)受到損害或者被保險(xiǎn)人的生命受到損害時(shí)，保險(xiǎn)公司按照合同約定履行賠償或者給付責(zé)任的行為，或者保單規(guī)定的其他保險(xiǎn)事故需要支付保險(xiǎn)金的。

保險(xiǎn)理賠是直接反映保險(xiǎn)功能、履行保險(xiǎn)責(zé)任的工作。簡(jiǎn)單地說(shuō)，保險(xiǎn)索賠是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人提出的索賠進(jìn)行處理的行為。

我們一起來(lái)看保險(xiǎn)理賠的案例：有一租戶(hù)向房東租借房屋，租期10個(gè)月。租房合同中寫(xiě)明，租戶(hù)在租借期內(nèi)應(yīng)對(duì)房屋損壞負(fù)責(zé)，租戶(hù)為此而以所租借房屋投保火險(xiǎn)一年。租期滿(mǎn)后，租戶(hù)按時(shí)退房。退房后半個(gè)月，房屋毀于火災(zāi)。于是租戶(hù)以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠。問(wèn)保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償責(zé)任?為什么?如果租戶(hù)在退房時(shí)，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠?為什么?

答：(1)保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。因?yàn)樨?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益一般要求從保險(xiǎn)合同訂立時(shí)到保險(xiǎn)事故始終要有可保利益，若保險(xiǎn)合同訂立時(shí)具有可保利益，而當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)不具有可保利益，保險(xiǎn)合同無(wú)效，本案例中，租戶(hù)所租借房屋投保火災(zāi)一年，租期滿(mǎn)后退房時(shí)，并沒(méi)有辦理火險(xiǎn)保單轉(zhuǎn)讓手續(xù)，所以發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，因合同效，保險(xiǎn)人不履行賠償責(zé)任。

(2)我們還需要知道的就是保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓規(guī)則。一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓必須事先經(jīng)保險(xiǎn)人同意，并由保險(xiǎn)人簽字，否則轉(zhuǎn)讓無(wú)效。在這種情況下，如果承租人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意私自將保險(xiǎn)單轉(zhuǎn)讓給業(yè)主，則保單轉(zhuǎn)讓無(wú)效。