案例簡介

12月某天，陳某駕車不小心撞上護欄，車輛、護欄受損，陳某受傷，交警認定陳某全責。事故發生后，陳某向保險公司報案，申請索賠。保險公司告知，本次事故中的車、護欄損失可以正常理賠，但陳某因受傷發生的醫療費、誤工費等人傷費用不屬于保險理賠范圍，陳某不解，詢問原因。

案例分析

經了解，陳某的車輛僅投保了機動車交強險、車輛損失保險和第三者責任保險，未投保車上人員責任保險。目前，機動車商業險主險包括機動車損失保險、第三者責任保險和車上人員責任保險，各主險保障的對象及范圍不一樣。機動車損失保險是賠償本車損失，機動車第三者責任保險和交強險是賠償第三者遭受的人身傷亡或財產直接損失，而車上人員責任保險則是賠償本車車上人員遭受的損害。因為陳某的車輛未投保車上人員責任保險，所以陳某發生的人傷費用無法從自己的保險獲賠。

工作人員耐心講解了以上內容，陳某這才明白緣由，表示之前購買車險習慣比價，哪家低買哪家，從來不關注保障范圍，總覺得自己用不上，這次花錢買教訓了。

消費提示

為避免出險案例中陳某的尷尬情形，小常保提醒廣大車主注意：

1、投保車險時，建議仔細了解各險種的保障范圍、免責條款等注意事項，結合自身實際予以選擇，切勿以價格“一刀切”或“人云亦云”。

2、不同的險種保障范圍、賠償額度不一，車主可根據自身實際補充投保相關非車險，比如機動車車上人員責任保險保額較低，車主可選擇加保駕乘人員人身意外傷害保險，讓保障更全面。