案例簡介

某小區(qū)業(yè)主吳先生像往常一樣從小區(qū)地下車庫正常進行車輛識別準備開出崗亭時，車輛未完全駛出地庫，地庫閘桿突然意外落桿導致吳先生車前環(huán)形燈被刮損，事故發(fā)生后，吳先生立即告知物業(yè)，隨后物業(yè)負責人趕往事發(fā)現(xiàn)場。

該物業(yè)公司在保險公司投保了公眾責任險，物業(yè)負責人便撥打了保險公司的全國統(tǒng)一服務熱線進行報案，保險公司在線指導物業(yè)負責人第一時間保留現(xiàn)場并告知后續(xù)所需申請理賠材料，吳先生在修車完畢后，前往物業(yè)辦事處與物業(yè)公司簽署了書面協(xié)議。最后保險公司根據(jù)本次事故維修發(fā)票及書面協(xié)議申請理賠。

案例評析

根據(jù)《中華人民共和國民法典》的相關規(guī)定，物業(yè)企業(yè)在特定情形下應承擔賠償責任的情形：

管理不善導致?lián)p失：物業(yè)企業(yè)因管理不善、疏忽大意或者違反法律規(guī)定而導致他人財產損失或人身傷害的情形，應當依法承擔相應的賠償責任。例如，物業(yè)企業(yè)未及時修繕物業(yè)設施導致業(yè)主或租戶財產受損，或未采取必要的安全措施導致他人受傷，都應當承擔相應的賠償責任。

物業(yè)企業(yè)不應承擔賠償責任的常見幾種情形包括：

1.合同免責條款：如果物業(yè)企業(yè)在合同中與業(yè)主、租戶等約定了免責條款，并且該免責條款符合法律規(guī)定，那么在合同約定的范圍內，物業(yè)企業(yè)可以免除部分或全部賠償責任。

2.不可抗力：物業(yè)企業(yè)在提供服務過程中遭遇不可抗力因素導致?lián)p失的情形，如地震、洪水、火災等自然災害，或者政府行為、戰(zhàn)爭等不可抗力因素，物業(yè)企業(yè)可以免除賠償責任。

3.他人過錯：如果他人行為導致?lián)p失的情形，而物業(yè)企業(yè)無過錯，可以向他人主張賠償責任，減輕自身的損失。

總的來說，物業(yè)企業(yè)應當依法承擔管理不善、違反合同約定、損害消費者權益等情形下的賠償責任，同時合理利用合同免責條款、避免不可抗力、主張他人過錯等方式降低賠償責任。

案例啟示

作為物業(yè)企業(yè)類型的保險消費者，通過以下措施的實施，可以有效地管理和應對三者索賠事件，最大限度地降低超過公眾責任險賠償范圍的損失，保證物業(yè)企業(yè)合法權益。

出險報案應及時，自身權益有保障

物業(yè)公司服務范圍廣、人流量大、服務對象流動性大。但物業(yè)公司可以選購適合本行業(yè)所需的保險產品。在發(fā)生事故后，物業(yè)負責人應保險公司電話，詳細說明事故經過、損失項目等重要信息。在事故處理過程中，切記要保持與保險公司的溝通聯(lián)系，提前了解理賠流程及所需的理賠材料，避免因報案不及時、流程不清晰、材料不齊全等情況影響到案件正常理賠，造成個人權益受損。

保險保障降風險，條款內容應看清

物業(yè)公司在投保保險產品前后，都應積極組織主動參加保險公司安排的售前宣導培訓，充分認識保險保障范圍、被保險人的基本權利、理賠流程、理賠方案、賠付限額以及免責條例等重要內容，對于不了解的部分應提前詢問溝通遇到理賠事故，應及時做到有效應對。

理賠單證要齊全，主動索賠盡義務

在工作過程中當涉及保險理賠時候，切記應主動履行提供索賠單證的義務，根據(jù)保險合同約定，主動向保險公司提供必要的、齊全的理賠單證，證明保險事故發(fā)生的事實和損失依據(jù)。如不慎遺失重要單證資料不僅會延誤理賠進程，甚至還會影響到最終理賠責任核定。

理賠糾紛莫慌張，謹記維權應理性

物業(yè)公司對于保險公司提供的產品與服務存在疑問或需求時，建議及時向保險公司的官方渠道進行反映，如各保險公司全國統(tǒng)一服務熱線、公司官網、官微等通過協(xié)商、調解、訴訟等合法、合理、科學的方式解決消費爭議，依法依規(guī)理性維護自身權益。

最后提醒保險消費者: 消費者選購保險產品的初衷是規(guī)避風險并在風險發(fā)生時獲得賠付，在投保前或購買后，一旦涉及理賠事故，應第一時間與保險公司取得聯(lián)系避免因忘記或延遲報案導致事故損失無法認定，造成經濟損失。