案例簡介

某天，王某駕駛大型廂式貨車，拐彎時貨箱尾部的導流板與張某駕駛的小型汽車發生碰撞，致車輛受損。交警認定王某負事故全部責任。事故發生后，張某要求王某賠償其車輛損失一萬余元。

王某保險公司接到報案后，核實發現王某車輛尾部導流板非車輛出廠配置，屬于后期加裝，且加裝后未就該情況向保險公司進行告知，故告知事故損失屬于商業險除外責任。

案例分析

根據《機動車商業示范條款（2020版）》第二十三條下列原因導致人身傷亡、財產損失和費用，保險人不負責賠償：（三）被保險機動車被轉讓、改裝、加裝或改變使用性質等，導致被保險機動車危險程度顯著增加，且未及時通知保險人，因危險程度顯著增加而發生保險事故的。

車主在購買車輛保險時，有義務如實向保險公司告知車輛的真實情況。車輛改裝會改變車輛的性能和風險狀況，如未告知，保險公司無法準確評估風險并確定合理的保險費率。

保險合同是雙方的法律約定，明確了保險公司的賠償范圍和條件。對于未經同意的車輛改裝導致的損失，通常不在保險賠償范圍內。

消費提示

為避免案例中王某的情況，在此，小常保提醒廣大車主注意：

1.車主對車輛進行任何改裝、加裝前，要了解關于汽車改裝、加裝的法律規定及保險理賠的相關條款，同時也應當及時告知保險公司，讓保險公司進行重新評估，并按照保險公司的要求辦理相關手續。

    2.保持車輛原始狀態，盡量減少不必要的改裝，以降低保險風險和理賠糾紛的可能性。