一、典型案例

張某駕車(chē)不慎撞傷行人，傷者入院后，“黃牛” 迅速出現(xiàn)并取得傷者信任，自稱(chēng)能爭(zhēng)取高額賠償。保險(xiǎn)公司查勘員抵達(dá)時(shí)，傷者信息已被 “黃牛” 控制，拒絕配合保險(xiǎn)公司查勘。后續(xù)保險(xiǎn)公司與 “黃牛” 溝通中，發(fā)現(xiàn)其提供的傷者病歷及誤工證明與實(shí)際情況不符，進(jìn)一步調(diào)查證實(shí)材料虛假。“黃牛” 隨即慫恿傷者通過(guò)訴訟解決，聲稱(chēng)案子一定能打贏，下來(lái)能得到三萬(wàn)元賠償，事成后給予傷者兩萬(wàn)五千元，剩余的作為自己的代理費(fèi)用，隨即遞給傷者一份委托書(shū)要求傷者簽字，傷者不知道怎么辦，認(rèn)為“黃牛”能處理就同意簽字。

案子開(kāi)庭當(dāng)天，在保險(xiǎn)公司的強(qiáng)烈要求下，傷者來(lái)到法院就“黃牛”提供的虛假材料與法官當(dāng)庭對(duì)質(zhì)，最終“黃牛”的把戲穿幫。案件經(jīng)法官組織調(diào)解，因傷者傷情涉及傷殘等級(jí)，最終保險(xiǎn)公司賠付近八萬(wàn)元于傷者。傷者事后感慨若不是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司與法院慧眼如炬，自己的錢(qián)大半都要落入“黃牛”的口袋了。

二、案情解析

“黃牛” 利用傷者對(duì)保險(xiǎn)理賠流程不熟悉、急于獲得賠償?shù)男睦恚谝粫r(shí)間介入案件，控制傷者，阻斷傷者與保險(xiǎn)公司正常溝通渠道。在收集理賠材料環(huán)節(jié)，為追求不法利益，不惜偽造關(guān)鍵證據(jù)，如替換成他人的骨折影片、使用已注銷(xiāo)公司的誤工證明，企圖蒙混過(guò)關(guān)。其誘導(dǎo)傷者簽署委托書(shū)，更是將傷者置于不利境地，企圖將賠償款據(jù)為己有。

而保險(xiǎn)公司在理賠過(guò)程中嚴(yán)格審核材料，通過(guò)實(shí)地調(diào)查、信息核實(shí)等手段，及時(shí)發(fā)現(xiàn)證據(jù)疑點(diǎn)，挫敗 “黃牛” 騙保陰謀。在司法介入階段，積極配合法院，還原事實(shí)真相，保障傷者合法權(quán)益的同時(shí)，維護(hù)保險(xiǎn)理賠秩序。這一案例暴露出部分人對(duì)保險(xiǎn)理賠流程存在認(rèn)知漏洞，為 “黃牛” 有機(jī)可乘，同時(shí)也凸顯出保險(xiǎn)公司在防范保險(xiǎn)欺詐方面的關(guān)鍵作用。

三、政策依據(jù)

依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第 27 條規(guī)定，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的、編造虛假的事故原因或者夸大損失程度等行為，構(gòu)成保險(xiǎn)欺詐，是違法行為，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償或者追回已支付的保險(xiǎn)金，并依法追究相關(guān)人員責(zé)任。在該案中，“黃牛” 偽造病歷及誤工證明，明顯屬于編造虛假理賠資料，涉嫌保險(xiǎn)欺詐，保險(xiǎn)公司依法依規(guī)拒絕協(xié)商處理，并在后續(xù)訴訟中揭露其違法行為，維護(hù)自身權(quán)益。

同時(shí)，根據(jù)相關(guān)民事訴訟法律規(guī)定，在民事訴訟過(guò)程中，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，如實(shí)提供證據(jù)。傷者受 “黃牛” 誘導(dǎo)，試圖以虛假材料騙取保險(xiǎn)金，一旦查實(shí)，其行為妨害司法秩序，也會(huì)面臨相應(yīng)的法律制裁。

四、消費(fèi)提示

在此提醒廣大消費(fèi)者，發(fā)生交通事故涉及人傷理賠時(shí)，切勿輕信 “黃牛” 言論，避免因貪圖便利或高額賠償承諾而陷入騙局。應(yīng)第一時(shí)間與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系，了解正確理賠流程，配合保險(xiǎn)公司開(kāi)展查勘、收集理賠資料等工作。對(duì)于涉及簽名、授權(quán)等重要法律行為，務(wù)必謹(jǐn)慎，充分知曉法律后果，不明事宜可隨時(shí)咨詢(xún)保險(xiǎn)公司專(zhuān)業(yè)人員。

如對(duì)理賠結(jié)果存在異議，應(yīng)通過(guò)合法途徑解決，如與保險(xiǎn)公司協(xié)商、申請(qǐng)調(diào)解、仲裁或向法院提起訴訟，切不可受 “黃牛” 利誘，以免自身合法權(quán)益受損且陷入違法風(fēng)險(xiǎn)。要增強(qiáng)法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，讓 “黃牛” 無(wú)機(jī)可乘，共同維護(hù)健康有序的保險(xiǎn)理賠環(huán)境。