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防范金融活動小課堂

       非法金融活動，是指違反國家法律法規，未經批準或超出許可范圍，從事金融業務或提供金融產品或服務的行動。非法金融活動破壞金融秩序，損害消費者合法權益，具有極大的社會危害性。

根據《防范和處置非法集資條例》，非法集資，是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

非法集資等非法金融活動三要件：

1. 非法性：未經國務院金融管理部門依法許可或違反國家金融管理規定

2. 利誘性：許諾還本付息或給予其他投資回報

3. 社會性：向不特定對象吸收資金

虛擬貨幣：是具有非貨幣當局發行、使用加密技術、分布式賬戶或類似技術、以數字化形式存在等特點的一種虛擬商品，如比特幣、以太幣、泰達幣、狗狗幣等。虛擬貨幣不具有與法定貨幣等同的法律地位，不具有法償性與強制性，不是真正的貨幣，不應且不能作為貨幣在市場上流通使用。不法分子通過公開宣傳，以“靜態收益”（炒幣升值獲利）和“動態收益”（發展下線獲利）為誘餌，吸引公眾投入資金，并利誘投資人發展人員加入，不斷擴充資金池，具有非法集資、傳銷、詐騙等違法行為特征。

人工智能：警惕以發展人工智能為名，向社會公眾募集資金。這些資金往往被用于個人揮霍、償還債務等非正當用途，導致投資者血本無歸。比如，某公司聲稱開發了一款具有國際領先水平的AI芯片，計劃通過發行代幣的方式募集資金。然而，該公司的實際業務并沒有任何實質性的進展，募集的資金也被用于個人消費和償還債務。

云養殖：不法分子打著“云養殖”“云種植”投資項目的旗號，面向社會公開宣傳，承諾以線上認養的方式返還高額收益，其實際涉嫌從事非法集資活動。不法分子用“云養殖”“云種植”的新瓶裝“龐氏騙局”的舊酒，投資者一旦受其蠱惑參與其中，將面臨資金受損無法挽回的風險。

?《防范和處置非法集資條例》第30、31條：

非法集資人：處集資金額20%以上1倍以下罰款（非法集資人為單位的，還可以根據情節輕重責令停產停業，由有關機關依法吊銷許可證、營業執照或者登記證書；對其法定代表人或者主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處50萬元以上500萬元以下的罰款。構成犯罪的，依法追究刑事責任）；

非法集資協助人：給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下罰款，構成犯罪的依法追究刑事責任。

?《刑法》第176條：

非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情形的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。

?《刑法》第192條：

以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產。