反洗錢知識宣傳

引言

2024年11月8日，十四屆全國人大常委會第十二次會議表決通過了《中華人民共和國反洗錢法(2024修訂)》，自2025年1月1日起施行。

新《反洗錢法》的修訂是我國金融法治建設的重要舉措，對于維護金融安全、健全國家金融風險防控體系、擴大金融高水平雙向開放、提高參與國際金融治理能力具有深遠意義。

修訂背景與重要意義

現(xiàn)行反洗錢法于2006年10月31日通過，自2007年1月1日起施行。隨著經濟金融環(huán)境的發(fā)展變化，特別是金融創(chuàng)新、數(shù)字化轉型以及國際反洗錢形勢的演變，日法已難以全面適應反洗錢工作的新要求。此次修訂是貫徹落實黨的二十大二十屆三中全會相關要求的具體體現(xiàn)。反洗錢工作對于防范金融風險、維護金融秩序穩(wěn)定至關重要，通過修訂法律，能夠更好地應對新型洗錢風險，加強金融領域的安全防護網。

核心修訂要點解析

“風險為本”監(jiān)管概念

新《反洗錢法》摒棄了原有的“規(guī)則為本”方法，要求金融機構根據(jù)客戶的洗錢風險狀況采取相應的風險管理措施。這意味著金融機構不能再機械地遵循統(tǒng)一標準，而是要對客戶進行更細致的風險評估。例如，對于高風險客戶，可能需要加強盡職調查、增加交易監(jiān)測頻率;對于低風險客戶，則可適當簡化流程，在有效防控風險的同時，提高金融服務效率，體現(xiàn)合理性、適當性原則。

細化金融機構反洗錢義務

內部控制與風險評估

新《反洗錢法》強調金融機構要建立健全反洗錢內部控制制度，負責人對其有效實施負責。同時，要求定期評估洗錢風險狀況，制定相應風險管理制度和流程，并通過內部審計或社會審計監(jiān)督制度執(zhí)行。

客戶盡職調查升級

將“客戶身份識別制度”改為“客戶盡職調查制度”，范圍進一步擴大，不僅要識別客戶身份，還要調查交易背景和風險狀況，防范冒用他人身份開戶。此外，明確了在多種情形下金融機構需開展盡職調查，如建立業(yè)務關系、懷疑交易涉嫌洗錢、對客戶身份資料存疑等，且根據(jù)風險狀況確定調查的詳略程度。

建立洗錢風險管理措施

金融機構在業(yè)務關系存續(xù)期間，需持續(xù)關注客戶狀況及交易情況，發(fā)現(xiàn)洗錢高風險情形時，可采取限制交易方式、金額、頻次，限制業(yè)務類型，拒絕或終止業(yè)務關系等措施，但這些措施要在業(yè)務權限內，平衡好風險管理與金融服務，保障客戶基本、必需的金融服務。

強調技術應用

從國家法律政策層面肯定了技術在反洗錢管理中的重要作用。金融機構進行客戶盡職調查時，可通過多部門依法核實客戶信息，國務院反洗錢行政主管部門也將協(xié)調推動相關便利措施。

增強監(jiān)管與處罰力度

按照過罰相當原則，新《反洗錢法》增加了違規(guī)違法類型提高了對金融機構董監(jiān)高和其他直接責任人員的罰款上限以此增強法律威懾力，促使金融機構更加嚴格地履行反洗錢義務。

法律銜接與國際接軌

新《反洗錢法》與國內其他法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定做好了銜接，同時考慮到國外合作相關規(guī)定，促進我國反洗錢工作與國際標準接軌，提升在國際金融治理中的話語權和影響力。