風(fēng)險(xiǎn)提示：“三適當(dāng)”小貼士
2024年3月1日，《保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為管理辦法》正式實(shí)施，要求保險(xiǎn)公司對(duì)銷(xiāo)售人員、產(chǎn)品進(jìn)行分級(jí)管理并相互匹配，將合適的產(chǎn)品通過(guò)適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)銷(xiāo)售渠道和銷(xiāo)售人員提供給真正對(duì)其有需求的消費(fèi)者、合適的消費(fèi)者。
他們的選擇符合“三適當(dāng)”原則嗎？
王先生是一位退休老人，主要收入來(lái)源是養(yǎng)老金和少量積蓄，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低。王先生偶然在網(wǎng)上看到一款保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳廣告，覺(jué)得很劃算，盲目購(gòu)買(mǎi)了該產(chǎn)品。后來(lái)，由于經(jīng)濟(jì)困難，無(wú)法繼續(xù)交納保費(fèi)，王先生只能選擇退保，不僅損失了部分保費(fèi)，還失去了保險(xiǎn)保障。
張女士是一位職場(chǎng)白領(lǐng)，經(jīng)常出差。她意識(shí)到自己在出差過(guò)程中可能面臨各種意外風(fēng)險(xiǎn)，于是選擇了一份旅行意外險(xiǎn)作為適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，該產(chǎn)品涵蓋了旅行期間的意外傷害、醫(yī)療費(fèi)用、行李丟失等風(fēng)險(xiǎn)。在一次出差中，張女士不慎在酒店滑倒受傷，需要住院治療。由于她購(gòu)買(mǎi)了適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司承擔(dān)了她的醫(yī)療費(fèi)用，減輕了她的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
他們的案例帶給我們哪些啟示呢？
案例一中王先生在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，沒(méi)有充分考慮自身的實(shí)際情況，包括財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，導(dǎo)致購(gòu)買(mǎi)了不適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，最終造成了經(jīng)濟(jì)損失。
案例二張女士遵循保險(xiǎn) “三適當(dāng)原則” ，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)做出更加明智的決策，獲得更有效的風(fēng)險(xiǎn)保障。
遵循 “三適當(dāng)原則” 有助于消費(fèi)者合理規(guī)劃家庭或個(gè)人的財(cái)務(wù)支出。作為金融消費(fèi)者應(yīng)該提高自我保護(hù)意識(shí)，理性對(duì)待投資風(fēng)險(xiǎn)，在配置金融產(chǎn)品時(shí)一定要全面分析自身需求，不要盲目跟風(fēng)，應(yīng)樹(shù)立科學(xué)理性投資觀念，維護(hù)自身合法權(quán)益。
2025年3月17日
